три года ,с момента последнего платежа если не платить, то можно вообще не платить из-за срока исковой давности. Ни какой суд после 3-х лет не будет это рассматривать. Если просрочили 2-3 месяца, то смысл отдавать деньги банку только после решения суда, иначе всегда будете должны. Коллекторов...